中銀協(xié):截至2021年末,已改制組建農(nóng)商銀行1569家

來源:大河財立方


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【大河財立方消息】12月15日消息,中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行業(yè)發(fā)展報告(2022)》 。

《報告》提到,截至2021年末,全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)總資產(chǎn)和總負債分別達到45.69萬億元和42.23萬億元,同比增長均為10%。信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重由2020年53.82%提升至2021年55.01%,提升1.19個百分點;各項存款占總負債比重由2020年84.14%升至2021年84.35%,上升0.22個百分點,且呈逐年上升態(tài)勢。

其中,農(nóng)村商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤2130億元,同比增長9.06%;凈息差略有回升,由一季度的2.20%升至四季度的2.33%;不良貸款率3.63%,同比下降0.25個百分點,達到3年來最低水平;撥備覆蓋率129.48%,同比上升7.29個百分點,為近3年最高,資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)凈利潤109.76億元,較去年增加33.42億元,同比增長43.73%;不良貸款率3.47%,同比下降0.16個百分點。

地區(qū)差異較為明顯,減費讓利成效顯著。在全國35個省市農(nóng)信系統(tǒng)中,總資產(chǎn)規(guī)模超過1萬億元的有18個,當?shù)刭J款市場份額排名位列第一的有19個。其中,浙江和江蘇2個省級農(nóng)合機構(gòu)涉農(nóng)貸款總量均破萬億元,兩地占全國農(nóng)合機構(gòu)涉農(nóng)貸款總量20%以上?!秷蟾妗穼?2個省市農(nóng)信系統(tǒng)進行深入調(diào)研,數(shù)據(jù)顯示,凈利潤實現(xiàn)兩位數(shù)增長的有10個,吉林、新疆、貴州農(nóng)信凈利潤增速居前三位,分別達57.61%、30.48%、30.06%,但有3個省市農(nóng)信系統(tǒng)負增長;利息凈收入實現(xiàn)兩位數(shù)增長的有7個,陜西、浙江、河南農(nóng)信利息凈收入增速居前三位,分別達59.76%、58.85%、49.52%,但有7個省市農(nóng)信系統(tǒng)負增長。農(nóng)合機構(gòu)手續(xù)費及傭金凈收入104.18億元,較上年減少33.82億元,同比下降24.51%;手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入比重為1.21%,較上年下降0.49個百分點。非利息收入1414.62億元,較上年減少346.61億元,同比下降19.68%,且連續(xù)3年同比減少。

治理質(zhì)效有效提升,股權(quán)管理不斷完善。全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)進一步推進黨的領(lǐng)導與法人治理有機融合,著力優(yōu)化治理結(jié)構(gòu),提高法人治理運行效能,為實現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展夯實基礎(chǔ)。2021年,全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)產(chǎn)權(quán)(股權(quán))改革有序推進,農(nóng)村商業(yè)銀行的公司治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)取得突出成果。依法合規(guī)強化股東股權(quán)管理和關(guān)聯(lián)交易管理,持續(xù)完善投資者關(guān)系管理,規(guī)范開展信息披露提高透明度,有效保護了股東、客戶等利益相關(guān)者的合法權(quán)益。截至2021年末,全國已改制組建農(nóng)商銀行1569家,占農(nóng)信機構(gòu)法人總數(shù)的71%

經(jīng)營管理持續(xù)向好,企業(yè)活力有效增強。全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)積極探索優(yōu)化經(jīng)營管理機制,全面增強經(jīng)營管理活力。2021年,全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)以現(xiàn)代商業(yè)銀行標準,持續(xù)完善全面風險管理體系,重點領(lǐng)域風險防控和化解取得顯著成效;依托渠道創(chuàng)新推進農(nóng)村金融廣覆蓋,加強線上線下渠道融合發(fā)展;把人才作為支撐發(fā)展的第一資源,秉持“以人為本”理念,優(yōu)化人力資源配置,有效激發(fā)員工隊伍活力。截至2021年末,全國農(nóng)合機構(gòu)現(xiàn)有在崗員工91.33萬人,其中,30周歲以下青年占比已達23.97%,大專以上學歷83.57萬人,占比超過91.5%。

《報告》指出,全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展得益于金融監(jiān)管部門的有效監(jiān)管和積極引導,得益于各地方相關(guān)政府部門的鼎力支持,也得益于自身的積極努力。未來一段時間,中國經(jīng)濟呈現(xiàn)的強勁韌性、鄉(xiāng)村振興帶來的廣闊空間、改革化險提供的重要保障、數(shù)字轉(zhuǎn)型形成的競爭優(yōu)勢,將為全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)帶來重要發(fā)展機遇。同時,在外部發(fā)展環(huán)境日益復(fù)雜嚴峻的背景下,全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)的經(jīng)營管理和盈利能力將面臨嚴峻挑戰(zhàn),發(fā)展不平衡不充分問題仍然存在,可持續(xù)發(fā)展能力、資本補充能力、業(yè)務(wù)拓展能力、市場競爭能力均受到考驗。對此,農(nóng)村中小銀行機構(gòu)要統(tǒng)籌經(jīng)營發(fā)展和疫情防控,從更高的站位、更寬的視野、更深的層次科學研判和把握面臨的形勢,在全國經(jīng)濟社會發(fā)展的大背景下去審視當下所處的發(fā)展階段,在國家發(fā)展大戰(zhàn)略中去謀劃自身的發(fā)展藍圖,堅決扛起服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)發(fā)展的歷史使命,奮力走出一條質(zhì)量更高、效益更好、結(jié)構(gòu)更優(yōu)的發(fā)展之路。

責編:陳玉堯 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉

標簽: 農(nóng)商銀行

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