世界速讀：券商開始賣保險，在港機構(gòu)是為渡過難關(guān)還是戰(zhàn)局升級？香港大街小巷彌漫保險廣告味道

來源：英為財情

財聯(lián)社4月5日訊（記者成孟琦）券商開始賣保險了？

在香港，的確如此。在一個以港漂為主的投資群里，記者發(fā)現(xiàn)一則投資峰會的宣傳海報，主講海外保障，講者多半是富途高管。“富途也開始在香港賣保險了”這也是群內(nèi)的集中疑問。


(資料圖)

隨后有群友介紹，華泰國際、盈立等機構(gòu)也有相關(guān)業(yè)務(wù)。記者在香港主流招聘網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn)招聘保險銷售的中外資機構(gòu)眾多，諸如匯豐、東亞、交銀、中銀、興證國際、光大國際、大新銀行等近期都在更新相關(guān)職位的招聘。

對于在港的互聯(lián)網(wǎng)券商和中資機構(gòu)紛紛發(fā)展保險業(yè)務(wù)，業(yè)內(nèi)人士認為，券商銷售保險并非新鮮事，保險是香港市民最為熟悉的金融產(chǎn)品，由于牌照申請相對容易，大部分券商和銀行都可以開展相關(guān)業(yè)務(wù)。而此項業(yè)務(wù)傭金較基金銷售及證券買賣都更為優(yōu)厚，中資機構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)券商進場屬“后知后覺”，最近兩年港股大市缺乏行情，證券交易收入驟減，保險業(yè)務(wù)可以作為收入補充，并幫不少證券行渡過難關(guān)。

是渡過難關(guān)還是戰(zhàn)局升級？

在一個由港漂組成的投資群里，一場沒有標明組織者的投資策略峰會海報被分享出來，但此峰會的主要講題為“海外保障與傳承”，講者近半數(shù)為富途證券高管，包括董事、私人財富中心董事總經(jīng)理和信托董事。此外，也有中信里昂股權(quán)衍生品銷售主管、國家金融與發(fā)展實驗室研究員、普華永道私人財富總監(jiān)等嘉賓分享相關(guān)觀點。但活動地點及相關(guān)報名細節(jié)則需“詳詢專業(yè)顧問”。

投資峰會在互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè)工作的群友向記者證實，最近香港市場上，多家依靠互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)的證券機構(gòu)都開展起保險業(yè)務(wù)，有些還正在招聘此類工作人員。這位群友向記者展示了華泰國際APP里重疾險首年保費優(yōu)惠活動的截圖，還向記者吐槽，近期也被老板要求報考保險從業(yè)資格考試，而其本職工作是證券開戶及客戶維護。

據(jù)悉，華泰國際推廣的重疾險為來自中國人壽海外的危疾安護保障計劃，此優(yōu)惠僅針對活動期間新開戶且入金的客戶。

華泰國際的優(yōu)惠活動有業(yè)內(nèi)人士向記者解釋，私享會海報里涉及的“傳承與保障”應為大額人壽保單，除一定程度的分紅外，被保人身故后還能獲得一筆賠償，將按照保險條款分配給指定受益人。而華泰國際APP里的重疾險則相對年度保費較低，保單繳款期更長，通常長達25-30年，而銷售機構(gòu)每年都會獲得一定比例的收入，所以才會有首年保費“免費”這樣的大額優(yōu)惠。

對于中資券商及互聯(lián)網(wǎng)券商紛紛入局，業(yè)內(nèi)人士表示，中資機構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)券商在大財富管理業(yè)務(wù)中各具優(yōu)勢，暫時還不能完全預估這些機構(gòu)的加入會對保險行業(yè)帶來何種變化，但這些機構(gòu)進入香港證券行業(yè)后的發(fā)展具有一定參考性。

券商里的保險銷售專員是干啥的？

根據(jù)記者在香港主流招聘網(wǎng)站的查詢，近期不少中外資機構(gòu)都在招聘保險銷售服務(wù)專員，這是一份怎樣的工作？主要職責與待遇又是怎樣呢？

興證國際將此職位放在財富管理部門，主要工作職責在招聘中被歸納為：為潛在客戶提供專業(yè)的保險服務(wù)（包括人壽保險、強積金保險和一般保險等）；積極回應客戶各種咨詢，跟進并提供優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)及售后服務(wù)。而任職要求為銀行及金融服務(wù)相關(guān)專業(yè)本科及以上學歷；通過香港保險從業(yè)資格第 1、2、3、4、5項考試；及10年保險行業(yè)銷售及營銷經(jīng)驗。

興證國際招聘此外，興證國際財富管理部門還在招聘保險運營支持專員及大中華區(qū)高級商務(wù)專員，這兩項工作職責描述中都有保險相關(guān)內(nèi)容。

除興證國際外，記者還觀察到此項職位的工作缺口多達183個，招聘機構(gòu)中不乏匯豐、東亞、交銀、中銀、光大國際等知名中外資機構(gòu)，多數(shù)機構(gòu)將此職位歸于財富管理部門。

對此類職位招聘人數(shù)最多的是匯豐銀行，而匯豐對保險銷售專員的工作要求為：針對內(nèi)地客戶，及時關(guān)注并分析跟進，把握保險業(yè)務(wù)機會；提供端到端的保險服務(wù)，包括洞 察客戶需求、提供解決方案建議、履行客戶的相關(guān)申請和后續(xù)跟進；基于恰當?shù)谋ｋU解決方案提供專業(yè)建議，以滿足內(nèi)地的卓越理財客戶的保險和保障需求。

匯豐招聘值得注意的是，匯豐也是近期香港業(yè)內(nèi)首個7天開門的外資大行。匯豐香港財富管理及個人銀行業(yè)務(wù)分銷主管彭淑貞表示，香港與內(nèi)地全面通關(guān)后，2月到訪分行的非本地區(qū)居民日均數(shù)量較1月上升超1倍，主要受內(nèi)地客戶帶動。該行2月新增非本地居民客戶數(shù)，已恢復至2019年上半年的月平均數(shù)。

薪資待遇上，記者翻查發(fā)現(xiàn)一家小型機構(gòu)的保險銷售專員底薪為2萬港幣以上，還有較高的傭金收入。業(yè)內(nèi)人士估計，匯豐及興證國際的薪資應該會更高一些。

香港大街小巷都有保險業(yè)身影

保險可能是香港市民最為熟悉的金融產(chǎn)品，保險業(yè)的廣告與宣傳不光出現(xiàn)在各種媒體里，大街小巷里也隨處可見。

根據(jù)香港保險監(jiān)管局數(shù)據(jù)，截至2022年底，香港共有164間獲授權(quán)保險公司，其中89間經(jīng)營一般業(yè)務(wù)，53間經(jīng)營長期業(yè)務(wù)，19間經(jīng)營綜合業(yè)務(wù)及3間經(jīng)營特殊業(yè)務(wù)。此外，還有1736間持牌保險代理機構(gòu)、819間持牌保險經(jīng)紀公司、80873名持牌個人保險代理，24279名持牌業(yè)務(wù)代理、和10903名持牌經(jīng)紀。也就是說，香港持有保險牌照的從業(yè)者超過10萬人，而2021年，香港保險業(yè)的毛保費總額為5817億港元。

記者在香港金融業(yè)扎堆的金鐘附近也看到一家保險公司開的咖啡館，除了貼滿窗戶的粉紅色保險宣傳語外，這家咖啡館與普通咖啡館并無太大不同，甚至店面更為開闊明亮。而咖啡店的客人多為附近居民或工作人員，整體氛圍悠閑安靜。店里的書架上有不少文學、歷史及心理學書籍供顧客翻閱，店長更是在每本書的扉頁上都寫上了走心的祝福話語，并安置了粉色的留言紙張讓有感而發(fā)的讀者留下自己的話語。

在一本名為《十一種孤獨》的上世紀六十年代小說集中，夾著一位曾坐在這里喝咖啡看書女孩的留言，“孤獨是靠近而沒有溫度，相識卻并不關(guān)懷?！?/p>

在香港這座金融業(yè)高度滲透的城市里，萬物皆可與金融相關(guān)；中環(huán)金鐘一帶的辦公樓里，無數(shù)行業(yè)從業(yè)者用智力、體力和專業(yè)度在一場場數(shù)字游戲里廝殺，總有人加入正酣的戰(zhàn)局，也有人開拓新的地盤。當入局較晚的中資機構(gòu)，與資歷較新、依托互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)的券商開始瓜分保險這塊蛋糕，海外財富管理這盤棋局，在不久的將來或許又會產(chǎn)生不少新的玩法。

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