世界速讀：券商開(kāi)始賣(mài)保險(xiǎn)，在港機(jī)構(gòu)是為渡過(guò)難關(guān)還是戰(zhàn)局升級(jí)？香港大街小巷彌漫保險(xiǎn)廣告味道

來(lái)源：英為財(cái)情

財(cái)聯(lián)社4月5日訊（記者成孟琦）券商開(kāi)始賣(mài)保險(xiǎn)了？

在香港，的確如此。在一個(gè)以港漂為主的投資群里，記者發(fā)現(xiàn)一則投資峰會(huì)的宣傳海報(bào)，主講海外保障，講者多半是富途高管?！案煌疽查_(kāi)始在香港賣(mài)保險(xiǎn)了”這也是群內(nèi)的集中疑問(wèn)。


(資料圖)

隨后有群友介紹，華泰國(guó)際、盈立等機(jī)構(gòu)也有相關(guān)業(yè)務(wù)。記者在香港主流招聘網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn)招聘保險(xiǎn)銷(xiāo)售的中外資機(jī)構(gòu)眾多，諸如匯豐、東亞、交銀、中銀、興證國(guó)際、光大國(guó)際、大新銀行等近期都在更新相關(guān)職位的招聘。

對(duì)于在港的互聯(lián)網(wǎng)券商和中資機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，券商銷(xiāo)售保險(xiǎn)并非新鮮事，保險(xiǎn)是香港市民最為熟悉的金融產(chǎn)品，由于牌照申請(qǐng)相對(duì)容易，大部分券商和銀行都可以開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。而此項(xiàng)業(yè)務(wù)傭金較基金銷(xiāo)售及證券買(mǎi)賣(mài)都更為優(yōu)厚，中資機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)券商進(jìn)場(chǎng)屬“后知后覺(jué)”，最近兩年港股大市缺乏行情，證券交易收入驟減，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以作為收入補(bǔ)充，并幫不少證券行渡過(guò)難關(guān)。

是渡過(guò)難關(guān)還是戰(zhàn)局升級(jí)？

在一個(gè)由港漂組成的投資群里，一場(chǎng)沒(méi)有標(biāo)明組織者的投資策略峰會(huì)海報(bào)被分享出來(lái)，但此峰會(huì)的主要講題為“海外保障與傳承”，講者近半數(shù)為富途證券高管，包括董事、私人財(cái)富中心董事總經(jīng)理和信托董事。此外，也有中信里昂股權(quán)衍生品銷(xiāo)售主管、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室研究員、普華永道私人財(cái)富總監(jiān)等嘉賓分享相關(guān)觀(guān)點(diǎn)。但活動(dòng)地點(diǎn)及相關(guān)報(bào)名細(xì)節(jié)則需“詳詢(xún)專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)”。

投資峰會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè)工作的群友向記者證實(shí)，最近香港市場(chǎng)上，多家依靠互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)的證券機(jī)構(gòu)都開(kāi)展起保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有些還正在招聘此類(lèi)工作人員。這位群友向記者展示了華泰國(guó)際APP里重疾險(xiǎn)首年保費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)的截圖，還向記者吐槽，近期也被老板要求報(bào)考保險(xiǎn)從業(yè)資格考試，而其本職工作是證券開(kāi)戶(hù)及客戶(hù)維護(hù)。

據(jù)悉，華泰國(guó)際推廣的重疾險(xiǎn)為來(lái)自中國(guó)人壽海外的危疾安護(hù)保障計(jì)劃，此優(yōu)惠僅針對(duì)活動(dòng)期間新開(kāi)戶(hù)且入金的客戶(hù)。

華泰國(guó)際的優(yōu)惠活動(dòng)有業(yè)內(nèi)人士向記者解釋?zhuān)较頃?huì)海報(bào)里涉及的“傳承與保障”應(yīng)為大額人壽保單，除一定程度的分紅外，被保人身故后還能獲得一筆賠償，將按照保險(xiǎn)條款分配給指定受益人。而華泰國(guó)際APP里的重疾險(xiǎn)則相對(duì)年度保費(fèi)較低，保單繳款期更長(zhǎng)，通常長(zhǎng)達(dá)25-30年，而銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)每年都會(huì)獲得一定比例的收入，所以才會(huì)有首年保費(fèi)“免費(fèi)”這樣的大額優(yōu)惠。

對(duì)于中資券商及互聯(lián)網(wǎng)券商紛紛入局，業(yè)內(nèi)人士表示，中資機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)券商在大財(cái)富管理業(yè)務(wù)中各具優(yōu)勢(shì)，暫時(shí)還不能完全預(yù)估這些機(jī)構(gòu)的加入會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)何種變化，但這些機(jī)構(gòu)進(jìn)入香港證券行業(yè)后的發(fā)展具有一定參考性。

券商里的保險(xiǎn)銷(xiāo)售專(zhuān)員是干啥的？

根據(jù)記者在香港主流招聘網(wǎng)站的查詢(xún)，近期不少中外資機(jī)構(gòu)都在招聘保險(xiǎn)銷(xiāo)售服務(wù)專(zhuān)員，這是一份怎樣的工作？主要職責(zé)與待遇又是怎樣呢？

興證國(guó)際將此職位放在財(cái)富管理部門(mén)，主要工作職責(zé)在招聘中被歸納為：為潛在客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)（包括人壽保險(xiǎn)、強(qiáng)積金保險(xiǎn)和一般保險(xiǎn)等）；積極回應(yīng)客戶(hù)各種咨詢(xún)，跟進(jìn)并提供優(yōu)質(zhì)客戶(hù)服務(wù)及售后服務(wù)。而任職要求為銀行及金融服務(wù)相關(guān)專(zhuān)業(yè)本科及以上學(xué)歷；通過(guò)香港保險(xiǎn)從業(yè)資格第 1、2、3、4、5項(xiàng)考試；及10年保險(xiǎn)行業(yè)銷(xiāo)售及營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)。

興證國(guó)際招聘此外，興證國(guó)際財(cái)富管理部門(mén)還在招聘保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)支持專(zhuān)員及大中華區(qū)高級(jí)商務(wù)專(zhuān)員，這兩項(xiàng)工作職責(zé)描述中都有保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。

除興證國(guó)際外，記者還觀(guān)察到此項(xiàng)職位的工作缺口多達(dá)183個(gè)，招聘機(jī)構(gòu)中不乏匯豐、東亞、交銀、中銀、光大國(guó)際等知名中外資機(jī)構(gòu)，多數(shù)機(jī)構(gòu)將此職位歸于財(cái)富管理部門(mén)。

對(duì)此類(lèi)職位招聘人數(shù)最多的是匯豐銀行，而匯豐對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售專(zhuān)員的工作要求為：針對(duì)內(nèi)地客戶(hù)，及時(shí)關(guān)注并分析跟進(jìn)，把握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)；提供端到端的保險(xiǎn)服務(wù)，包括洞 察客戶(hù)需求、提供解決方案建議、履行客戶(hù)的相關(guān)申請(qǐng)和后續(xù)跟進(jìn)；基于恰當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)解決方案提供專(zhuān)業(yè)建議，以滿(mǎn)足內(nèi)地的卓越理財(cái)客戶(hù)的保險(xiǎn)和保障需求。

匯豐招聘值得注意的是，匯豐也是近期香港業(yè)內(nèi)首個(gè)7天開(kāi)門(mén)的外資大行。匯豐香港財(cái)富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)分銷(xiāo)主管彭淑貞表示，香港與內(nèi)地全面通關(guān)后，2月到訪(fǎng)分行的非本地區(qū)居民日均數(shù)量較1月上升超1倍，主要受內(nèi)地客戶(hù)帶動(dòng)。該行2月新增非本地居民客戶(hù)數(shù)，已恢復(fù)至2019年上半年的月平均數(shù)。

薪資待遇上，記者翻查發(fā)現(xiàn)一家小型機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售專(zhuān)員底薪為2萬(wàn)港幣以上，還有較高的傭金收入。業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，匯豐及興證國(guó)際的薪資應(yīng)該會(huì)更高一些。

香港大街小巷都有保險(xiǎn)業(yè)身影

保險(xiǎn)可能是香港市民最為熟悉的金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)業(yè)的廣告與宣傳不光出現(xiàn)在各種媒體里，大街小巷里也隨處可見(jiàn)。

根據(jù)香港保險(xiǎn)監(jiān)管局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2022年底，香港共有164間獲授權(quán)保險(xiǎn)公司，其中89間經(jīng)營(yíng)一般業(yè)務(wù)，53間經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，19間經(jīng)營(yíng)綜合業(yè)務(wù)及3間經(jīng)營(yíng)特殊業(yè)務(wù)。此外，還有1736間持牌保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、819間持牌保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、80873名持牌個(gè)人保險(xiǎn)代理，24279名持牌業(yè)務(wù)代理、和10903名持牌經(jīng)紀(jì)。也就是說(shuō)，香港持有保險(xiǎn)牌照的從業(yè)者超過(guò)10萬(wàn)人，而2021年，香港保險(xiǎn)業(yè)的毛保費(fèi)總額為5817億港元。

記者在香港金融業(yè)扎堆的金鐘附近也看到一家保險(xiǎn)公司開(kāi)的咖啡館，除了貼滿(mǎn)窗戶(hù)的粉紅色保險(xiǎn)宣傳語(yǔ)外，這家咖啡館與普通咖啡館并無(wú)太大不同，甚至店面更為開(kāi)闊明亮。而咖啡店的客人多為附近居民或工作人員，整體氛圍悠閑安靜。店里的書(shū)架上有不少文學(xué)、歷史及心理學(xué)書(shū)籍供顧客翻閱，店長(zhǎng)更是在每本書(shū)的扉頁(yè)上都寫(xiě)上了走心的祝福話(huà)語(yǔ)，并安置了粉色的留言紙張讓有感而發(fā)的讀者留下自己的話(huà)語(yǔ)。

在一本名為《十一種孤獨(dú)》的上世紀(jì)六十年代小說(shuō)集中，夾著一位曾坐在這里喝咖啡看書(shū)女孩的留言，“孤獨(dú)是靠近而沒(méi)有溫度，相識(shí)卻并不關(guān)懷?！?/p>

在香港這座金融業(yè)高度滲透的城市里，萬(wàn)物皆可與金融相關(guān)；中環(huán)金鐘一帶的辦公樓里，無(wú)數(shù)行業(yè)從業(yè)者用智力、體力和專(zhuān)業(yè)度在一場(chǎng)場(chǎng)數(shù)字游戲里廝殺，總有人加入正酣的戰(zhàn)局，也有人開(kāi)拓新的地盤(pán)。當(dāng)入局較晚的中資機(jī)構(gòu)，與資歷較新、依托互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)的券商開(kāi)始瓜分保險(xiǎn)這塊蛋糕，海外財(cái)富管理這盤(pán)棋局，在不久的將來(lái)或許又會(huì)產(chǎn)生不少新的玩法。

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