環(huán)球熱文:銀行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶搶奪戰(zhàn):有用戶“被開通”,有銀行送客戶布洛芬

來源:九派財(cái)經(jīng)

近日,網(wǎng)友馬銳在微博發(fā)帖稱,建設(shè)銀行廣州一支行為其開通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶,而他本人完全不知情。

馬銳多方溝通后才得知,其個(gè)人養(yǎng)老金賬戶“被開通”,系銀行與人力資源公司簽訂了個(gè)人養(yǎng)老金批量開戶協(xié)議,他的名字出現(xiàn)在公司給銀行提供的名單中,而他從未在該公司工作。而工作人員明確回復(fù)馬銳稱,銀行確認(rèn)了馬銳的姓名和身份證號(hào),二者能夠?qū)?yīng),就為馬銳開通了賬戶。


(資料圖)

九派財(cái)經(jīng)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),馬銳并非個(gè)例。近期有多位網(wǎng)友在社交平臺(tái)發(fā)帖,稱自己在不知情的情況下被銀行開通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。還有客戶在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理其他業(yè)務(wù)時(shí),被工作人員直接上手操作,在APP上代開了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)已有月余,在資金賬戶唯一性的規(guī)定下,各大商業(yè)銀行間的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶搶奪戰(zhàn)逐漸進(jìn)入白熱化階段。為了獲得更多客戶,銀行工作人員在業(yè)績壓力下,八仙過海各顯神通:有業(yè)務(wù)員自掏腰包向用戶反現(xiàn),有的在社交平臺(tái)“懸賞“,有的拉親朋好友開戶……而一些不擇手段、違規(guī)違法的現(xiàn)象,也在這場搶奪戰(zhàn)中冒了出來,像馬銳那樣遭遇盜開、代開等亂象的用戶,也隨之多了起來。

【1】個(gè)人養(yǎng)老金賬戶”被開戶“

馬銳告訴九派財(cái)經(jīng),12月20日前后,他準(zhǔn)備在招商銀行開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶,卻被系統(tǒng)提示已經(jīng)在別的銀行開過戶。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶具有唯一性,參加人只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行確定一個(gè)資金賬戶,商業(yè)銀行只能為同一參加人開立一個(gè)資金賬戶。由于已在他行開戶,馬銳無法在招商銀行再次開戶。

馬銳查詢上海人社app后發(fā)現(xiàn),他的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開在建設(shè)銀行(以下簡稱“建行”)。他又與建行客服、線下網(wǎng)點(diǎn)多次溝通后得知,為他開通賬戶的是建設(shè)銀行廣州西華路支行。

馬銳覺得很奇怪,“我工作、生活都在上海,沒有在廣州工作過,我的公司也不太可能給我開一個(gè)廣州的賬戶。”

在建行的線下網(wǎng)點(diǎn),馬銳辦理了銷戶。柜員同馬銳確認(rèn)信息時(shí),馬銳的姓名和身份證號(hào)都能和賬戶信息對(duì)上,賬戶綁定的手機(jī)號(hào)卻不是馬銳本人的。

馬銳告訴記者,他此前沒有收到過建行開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的確認(rèn)信息,或是開通成功通知。他在建行有賬戶,雖然已經(jīng)不怎么用了,但是銀行應(yīng)該預(yù)留有他的電話號(hào)碼。“建行沒有和我確認(rèn)手機(jī)號(hào),就可以直接開戶嗎?”

馬銳投訴后,建行廣州西華路支行工作人員回復(fù)稱,馬銳的開立信息是由廣州獵賢企業(yè)管理有限公司(以下簡稱“獵賢公司”)提供的,獵賢公司與建行廣州西華路支行簽訂了個(gè)人養(yǎng)老金批量開戶協(xié)議,馬銳的名字在獵賢公司提供的員工名單中。

建行廣州西華路支行工作人員回復(fù)截圖

馬銳表示自己從未在獵賢公司任職,至于他的名字為什么在獵賢公司提供的名單里,銀行認(rèn)為馬銳應(yīng)該去問獵賢公司。西華路支行工作人員還告訴馬銳,銀行確認(rèn)過,名單上馬銳的姓名和身份證號(hào)能夠?qū)?yīng),加上名單里有手機(jī)號(hào),銀行就據(jù)此為馬銳開通了賬戶。

“我說建行預(yù)留有我本人的手機(jī)號(hào)碼,你們沒有核對(duì)確認(rèn)嗎?建行的回復(fù)是沒有確認(rèn)。”馬銳說。

九派財(cái)經(jīng)記者多次撥打廣州獵賢企業(yè)管理有限公司工商登記電話,均無人接聽。據(jù)中新經(jīng)緯此前報(bào)道,一位自稱公司負(fù)責(zé)人的人士解釋,是用工單位輸錯(cuò)了信息。

該負(fù)責(zé)人介紹,獵賢公司會(huì)為其他用工單位員工繳納社保、發(fā)放員工福利等,公司委托建行做所有業(yè)務(wù)。負(fù)責(zé)人稱,這次事件是“用工單位提供的靈活就業(yè)人員、勞務(wù)派遣人員名單輸錯(cuò)了”,公司勞務(wù)派遣規(guī)模將近7萬人,“偶爾會(huì)有一兩個(gè)出錯(cuò)”。

負(fù)責(zé)人還表示,提供馬銳信息的“好像是某物流公司”。馬銳則明確表示,自己從來沒有在這家物流公司工作過。

企查查顯示,廣州獵賢企業(yè)管理有限公司法定代表人為吳偉琪,注冊(cè)資本268萬元人民幣,經(jīng)營范圍為人力資源服務(wù)等。九派財(cái)經(jīng)記者注意到,獵賢企業(yè)管理有限公司開在廣東省七個(gè)城市,在河南、重慶、湖南、浙江等多省也有業(yè)務(wù)。

馬銳的經(jīng)歷不是個(gè)例。據(jù)九派財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì),最近兩個(gè)月,已有近十位網(wǎng)友陸續(xù)在微博、小紅書等社交平臺(tái)發(fā)帖或評(píng)論,稱自己或是家人在不知情的情況下被銀行開通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶,涉及銀行包括建設(shè)銀行、工商銀行等。

有網(wǎng)友說,自己和馬銳有一樣的經(jīng)歷,后來建行賠付了經(jīng)濟(jì)損失。

小紅書用戶林洋發(fā)帖稱,她在交通銀行開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶時(shí)被系統(tǒng)提示已開戶。在國家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái),林洋查詢到賬戶所在銀行也是建行。

林洋多方了解后得知,是一名客戶經(jīng)理用她的身份證復(fù)印件開通了賬戶。身份證復(fù)印件是林洋此前在建行辦理業(yè)務(wù)時(shí)留下的。建行工作人員解釋,林洋是被“預(yù)加入了建行白名單”,但是“賬戶并沒有激活,也不能存錢”。

另有小紅書用戶反映,自己收到工商銀行發(fā)送的短信,說是已開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。銀行的解釋是員工錯(cuò)誤操作,忘記發(fā)送確認(rèn)短信、直接開通了。

此外,還有不止一位網(wǎng)友表示在工商銀行、興業(yè)銀行辦理其他業(yè)務(wù)時(shí),被要求“必須開戶”。甚至有柜員直接在客戶的手機(jī)客戶端上操作、開通了賬戶,據(jù)網(wǎng)友說,柜員介紹速度“特快”,他“根本來不及反應(yīng)”。

有網(wǎng)友收到建設(shè)銀行發(fā)送的營銷短信,稱“建行為您開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶,請(qǐng)您確認(rèn)知悉,如不同意請(qǐng)回復(fù)N” 圖源微博

【2】業(yè)內(nèi)人士:不經(jīng)過本人同意就開通賬戶,不可思議

“銀行還能在客戶不知情的情況下幫我們開通賬戶嗎?”這是網(wǎng)友們的疑問。

根據(jù)《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,參加人向商業(yè)銀行申請(qǐng)開立資金賬戶,可以由本人辦理或委托他人辦理,也可以委托在職單位批量辦理。

《辦法》還明確,代理開立資金賬戶的,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求代理人提供代理人、被代理人有效身份證件的復(fù)印件、合法的授權(quán)委托書等。商業(yè)銀行對(duì)代理人身份信息的核驗(yàn)應(yīng)比照本人申請(qǐng)開立資金賬戶進(jìn)行,并聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)。無法確認(rèn)代理關(guān)系的,商業(yè)銀行不得辦理該資金賬戶開立業(yè)務(wù)。

實(shí)際執(zhí)行上,1月7日,建設(shè)銀行武漢某支行接線人員向九派財(cái)經(jīng)記者確認(rèn),建行確實(shí)可以批量開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶,“我們的確有批量開戶的流程?!痹摴ぷ魅藛T說,批量開戶需要按正規(guī)程序,取得公司的授權(quán)書。

至于具體的業(yè)務(wù)流程,接線員表示由于涉及輿論,不方便詳細(xì)回答。

在社交平臺(tái),也有自稱建行員工的網(wǎng)友表示,在建設(shè)銀行開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶有兩種方式,一種是批量開通,單位要與建行簽訂協(xié)議;客戶個(gè)人可以在手機(jī)銀行或者柜臺(tái)開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶,手機(jī)銀行需要人臉識(shí)別,柜臺(tái)則“有五張單子要簽字”。

銀保監(jiān)會(huì)公布的首批開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)包括23家商業(yè)銀行和11家理財(cái)公司。柜員張悅所在的銀行和建行一樣,也在23家商業(yè)銀行之列。

張悅告訴九派財(cái)經(jīng),個(gè)人養(yǎng)老金賬戶屬于II類賬戶(虛擬的電子賬戶),開通時(shí)需要綁定一個(gè)I類賬戶(全功能賬戶,如借記卡)。

在張悅工作的銀行,客戶可以在手機(jī)銀行、線下網(wǎng)點(diǎn)開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。在手機(jī)銀行辦理時(shí),客戶登錄手機(jī)銀行就需要驗(yàn)證指紋或者人臉識(shí)別,綁定I類賬戶時(shí)要輸入交易密碼,再開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶時(shí)還需要輸入短信驗(yàn)證密碼。

“銀行會(huì)給客戶在系統(tǒng)預(yù)留的手機(jī)號(hào)發(fā)送短信,短信里有密碼和密碼序號(hào),輸入密碼后才能開通成功?!睆垚偢嬖V記者,短信驗(yàn)證密碼的設(shè)置即是為了保證是本人操作,“現(xiàn)在銀行對(duì)手機(jī)號(hào)的要求都比較嚴(yán)格,不太可能出現(xiàn)被盜開的現(xiàn)象?!?/p>

張悅說,開通過程很快速,一般幾十秒就能完成。

不過,張悅所在銀行的驗(yàn)證短信上沒有與“個(gè)人養(yǎng)老金賬戶”相關(guān)的字眼提示,張悅坦言:“其實(shí)如果我憑空收到這個(gè)短信,我也不知道是在辦什么業(yè)務(wù)?!?/p>

如果客戶到線下網(wǎng)點(diǎn)開通賬戶,則是用銀行專門用來辦理業(yè)務(wù)的設(shè)備為客戶開通,客戶需要提供身份證原件、輸入短信驗(yàn)證碼,還要簽字。

張悅所在銀行也有為企業(yè)員工批量開戶的情況。銀行找企業(yè)負(fù)責(zé)人商量合作,談好后銀行會(huì)有專門負(fù)責(zé)的人帶團(tuán)隊(duì)上門,為企業(yè)員工開戶。

張悅說,銀行工作人員會(huì)一對(duì)一協(xié)助企業(yè)員工在手機(jī)銀行上開戶,也會(huì)遇到員工不愿意開戶的情況,“都是自愿的”。

如果有參加人的姓名、身份證號(hào)和未經(jīng)核實(shí)的手機(jī)號(hào)碼,銀行可以為參加人直接辦理個(gè)人養(yǎng)老金賬戶嗎?張悅覺得不可思議:“企業(yè)提供員工名單,就可以直接批量開戶嗎?我們這邊暫時(shí)沒有這種操作?!?/p>

“我不太清楚建行批量開戶的流程,不太懂為什么他們有信息就可以辦到。我覺得很奇怪,這能開成功嗎?”張悅說。

張悅還告訴記者,銀行柜員直接拿客戶的手機(jī)操作是不合規(guī)定的?!安还苁遣皇寝k養(yǎng)老金賬戶,我們辦理業(yè)務(wù)的全程都不能代替客戶操作,這是違規(guī)的,可能會(huì)被扣分扣錢?!睆垚傃a(bǔ)充,“不過也看具體網(wǎng)點(diǎn)的管理?!?/p>

按照《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定,若商業(yè)銀行未按規(guī)定對(duì)資金賬戶開戶申請(qǐng)人身份信息進(jìn)行審核和驗(yàn)證,造成虛假開戶或冒用開戶的,由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照有關(guān)法律法規(guī),對(duì)相關(guān)直接責(zé)任人員采取相應(yīng)措施。

記者在招商銀行開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后,手機(jī)銀行的提示界面

【3】開戶搶奪戰(zhàn)愈演愈烈,銀行為拉客戶“不擇手段”

銀行涉嫌盜開個(gè)人養(yǎng)老金賬戶背后,是商業(yè)銀行之間的競爭。鑒于《辦法》對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶唯一性的規(guī)定,2022年11月25日個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)后,一場激烈的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶爭奪戰(zhàn)就在商業(yè)銀行間打響。

為了拉到更多客戶,商業(yè)銀行紛紛推出各種各樣的營銷活動(dòng),從支付券、立減金到禮品、紅包、抽獎(jiǎng),補(bǔ)貼從幾十元到上百元不等。

其中,自11月26日起在建行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或手機(jī)銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶并體驗(yàn)充值,成功后可獲得50元權(quán)益卡券;在招商銀行開戶可抽取最高288元的現(xiàn)金紅包;在郵儲(chǔ)銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶有機(jī)會(huì)抽取500元紅包、iPhone14等獎(jiǎng)品……

張悅所在的銀行會(huì)為開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的顧客贈(zèng)送一定數(shù)額的消費(fèi)券。張悅說,消費(fèi)券就是銀行的營銷成本之一。

包括張悅在內(nèi)的每位員工都有任務(wù)量?!拔覀儚纳系较露加腥蝿?wù),一層壓一層?!睆垚偢嬖V九派財(cái)經(jīng),銀行從十一月最后一個(gè)周末開始辦理個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),首先被要求開戶的是員工,接著要找親戚朋友開戶。

不同職位的員工背的業(yè)務(wù)量有所不同。像張悅這樣的柜員,平常只在網(wǎng)點(diǎn)上班,任務(wù)量會(huì)相對(duì)少一點(diǎn)。客戶經(jīng)理有機(jī)會(huì)去企業(yè)辦理批量開戶業(yè)務(wù),分到頭上的業(yè)務(wù)量就多一些。

只在網(wǎng)點(diǎn)上班的營運(yùn)條線的業(yè)務(wù)量大概是五六百戶,分到張悅頭上有一百多戶??梢陨祥T開戶的客戶經(jīng)理,單人任務(wù)量就有幾百戶。

銀行向企業(yè)尋求合作是完成業(yè)務(wù)量的方式之一。張悅介紹,銀行本身會(huì)和很多企業(yè)有對(duì)公業(yè)務(wù)的合作,企業(yè)可能也有某些業(yè)務(wù)需要銀行幫忙。

“企業(yè)幫我們完成開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的業(yè)務(wù)量,我們幫他們辦其他事情,這種情況也是存在的?!睆垚偱e例,“上次有個(gè)企業(yè)有辦電話卡的業(yè)務(wù)量要完成,我們銀行每個(gè)人都開了兩張電話卡?!?/p>

營業(yè)廳是銀行營銷的主要陣地。張悅說,只要有客戶到線下網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù),柜員都會(huì)提到個(gè)人養(yǎng)老金?!岸也粌H僅要說,還要很努力地說。”

“我會(huì)先問客戶有沒有下載我們的手機(jī)銀行,然后問他有沒有領(lǐng)過我們銀行的紅包。如果客戶說沒有,我就說您可以先登錄手機(jī)銀行,我來教您?!睆垚偼瑫r(shí)說,她教客戶操作之前,會(huì)解釋清楚,這是國家推出的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶,可以用來存儲(chǔ)養(yǎng)老金,退休了再領(lǐng)出來。

關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶本身,張悅不會(huì)對(duì)客戶解釋太多,因?yàn)椤翱蛻粢膊灰欢苈牰?。但是要明確告訴客戶領(lǐng)“紅包”要開通的是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶,這是張悅的原則,否則可能會(huì)引起投訴。

一百多戶要在2023年3月左右完成。張悅現(xiàn)在完成了10%左右,整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的完成量也不高,“最多也就20%”。

在張悅看來,一百余戶的業(yè)務(wù)量很難達(dá)成,“到三月份也不可能完成”。個(gè)人養(yǎng)老金制度已經(jīng)啟動(dòng)了一個(gè)多月,這期間試點(diǎn)城市的銀行客戶可能都已經(jīng)被推薦過該業(yè)務(wù),而且固定網(wǎng)點(diǎn)能夠輻射到的客戶數(shù)量也是有限的,市場已接近飽和,“越到后面越難完成”。

目前,張悅工作的銀行對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶還沒有要做成“活戶”的要求?!斑€沒到這個(gè)地步,”張悅說,“但是后面肯定會(huì)要求客戶往里面存錢的,那就更難了?!?/p>

不過銀行給張悅的壓力不大。如果確實(shí)開戶太少,比如開戶量是個(gè)位數(shù),領(lǐng)導(dǎo)會(huì)在會(huì)上強(qiáng)調(diào)幾句,但是也不會(huì)有太嚴(yán)重的后果。

對(duì)更多銀行員工來說,個(gè)人養(yǎng)老金任務(wù)完成情況與績效、年底考評(píng)掛鉤。社交平臺(tái)上,不乏銀行員工為個(gè)人養(yǎng)老金任務(wù)量發(fā)愁的聲音。

為了完成KPI,不少銀行人在社交媒體打出宣傳語,除了銀行本身給出的優(yōu)惠福利,有員工不惜自掏腰包向客戶返現(xiàn),甚至有客戶經(jīng)理表示開戶就送布洛芬和連花清瘟。

九派財(cái)經(jīng)記者注意到,目前電商平臺(tái)已經(jīng)出現(xiàn)“幫忙完成各大銀行開通養(yǎng)老金賬戶任務(wù)”的生意。記者以顧客身份咨詢了一名商家,對(duì)方表示,數(shù)量有限先到先得,不能限定社保所在城市;在建行開立賬戶的價(jià)格是每戶150元,客服稱該價(jià)格“已經(jīng)很低了”,“已經(jīng)做了3000多戶建行”。

記者詢問如何幫忙,對(duì)方表示是“地推送米送油拉的”。平臺(tái)顯示,該鏈接商品月銷量超過3000。

電商平臺(tái)出現(xiàn)“幫忙完成各大銀行開通養(yǎng)老金賬戶任務(wù)”的生意 電商平臺(tái)截圖

業(yè)務(wù)量壓力之下,盜開、代開個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的亂象隨即出現(xiàn)。

只是在銀行的賣力營銷下,開戶人數(shù)仍略低于預(yù)期。人社部公布的數(shù)據(jù)顯示,截至2022年12月25日,個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶人數(shù)累計(jì)超過1700萬。據(jù)市界報(bào)道,在招聯(lián)金融首席研究員董希淼看來,這個(gè)數(shù)字略低于預(yù)期。

在市界的報(bào)道里,流動(dòng)性差、產(chǎn)品收益率虧損、稅收優(yōu)惠政策門檻高……這些因素都是個(gè)人養(yǎng)老金制度沒有足夠吸引力的原因,甚至因此成為參加人的負(fù)擔(dān)。

直到馬銳在微博講述了被盜開個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的經(jīng)歷,建行才再次聯(lián)系上馬銳。發(fā)博后第四天,1月7日晚,馬銳刪除了微博,表示“頂不住建行的公關(guān)壓力”。

馬銳告訴九派財(cái)經(jīng),建行方面還聯(lián)系了他的朋友,表示建行領(lǐng)導(dǎo)很重視這件事。且因?yàn)樗l(fā)出的銀行回復(fù)短信截圖公開了銀行員工手機(jī)號(hào),“讓小姑娘精神都不好了”。

至于自己究竟為什么會(huì)被盜開賬戶,其中的流程是否合規(guī),之后將如何處理,建行始終沒有正面回復(fù)?!笆虑榘l(fā)展到現(xiàn)在,我也不知道建行和獵賢公司的合同是怎么簽的,獵賢公司的信息是從哪里來的。”馬銳說。

(文中張悅、林洋為化名)

九派財(cái)經(jīng)記者黃夢(mèng)琪

【來源:九派新聞】

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