商業(yè)銀行創(chuàng)新金融服務(wù) 打通“專精特新”企業(yè)融資堵點(diǎn)

來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

“專精特新”企業(yè)的發(fā)展離不開金融支持。當(dāng)前，上市銀行陸續(xù)披露的年報(bào)顯示，各商業(yè)銀行針對(duì)“專精特新”企業(yè)的融資痛點(diǎn)，積極創(chuàng)新金融服務(wù)，助力“專精特新”企業(yè)融資發(fā)展。

支持科技融資

不少科技型“專精特新”企業(yè)因輕資產(chǎn)、無(wú)傳統(tǒng)抵押物等原因，難以獲得銀行信貸資金支持。如何支持科技型“專精特新”企業(yè)融資成為銀行需要解決的課題。

年報(bào)顯示，各商業(yè)銀行針對(duì)科技型企業(yè)特點(diǎn)創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品。工商銀行與科學(xué)技術(shù)部簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，實(shí)施科技金融創(chuàng)新服務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)，初步形成以“科創(chuàng)+戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)”為雙輪驅(qū)動(dòng)的服務(wù)格局。工商銀行行長(zhǎng)廖林說(shuō)：“工商銀行優(yōu)化科創(chuàng)金融服務(wù)模式，2021年末，工商銀行在國(guó)家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域企業(yè)貸款余額突破1萬(wàn)億元?！?/p>

針對(duì)科技型“專精特新”中小企業(yè)“前期虧損、后續(xù)高成長(zhǎng)”的特點(diǎn)，建設(shè)銀行創(chuàng)新推出“科技創(chuàng)業(yè)貸”等產(chǎn)品，以“股債聯(lián)動(dòng)”的模式助力支持科創(chuàng)企業(yè)，為科創(chuàng)企業(yè)提供股權(quán)資金與債權(quán)資金的支持。

為便利“專精特新”科技型企業(yè)融資，中信銀行創(chuàng)設(shè)“科創(chuàng)e貸”金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品針對(duì)“專精特新”等科技創(chuàng)新型企業(yè)推出的全線上、純信用貸款，單戶最高貸款額度可達(dá)1000萬(wàn)元，可直接在線開通，線上發(fā)起貸款申請(qǐng)，自動(dòng)審批額度，在線簽署電子合同，按需線上自助提款，支持隨借隨還。中國(guó)銀行創(chuàng)新推出“惠如愿·專精特新貸”，產(chǎn)品具有精準(zhǔn)快速測(cè)額、信用額度較高、貸款優(yōu)惠利率、多渠道融資及專屬快速通道、擔(dān)保方式靈活、全方位金融服務(wù)等特點(diǎn)。

針對(duì)科技型“專精特新”企業(yè)缺乏傳統(tǒng)抵押物的特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行除了創(chuàng)新推出科技信用貸等產(chǎn)品，還不斷豐富擔(dān)保方式。積極為科技型“專精特新”企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等質(zhì)押貸款。目前郵儲(chǔ)銀行已累計(jì)服務(wù)科技型中小企業(yè)近2萬(wàn)家。

民生銀行則積極與北交所聯(lián)系，為登陸北交所的“專精特新”企業(yè)提供金融服務(wù)。該行針對(duì)中小科創(chuàng)企業(yè)在發(fā)展壯大過(guò)程中的特點(diǎn)，制定包括融資（債權(quán)融資、股權(quán)融資）、融智（戰(zhàn)略咨詢、經(jīng)營(yíng)提升）以及融技（科技賦能、技術(shù)升級(jí)）等具有專業(yè)性和針對(duì)性的金融服務(wù)方案。

助力“小巨人”成長(zhǎng)

工業(yè)和信息化部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前全國(guó)“專精特新”企業(yè)已有4萬(wàn)多家，“小巨人”企業(yè)達(dá)4762家，制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)達(dá)848家。統(tǒng)計(jì)顯示，“小巨人”企業(yè)的專利成果是其他中小企業(yè)的2倍以上，一大批“小巨人”企業(yè)的涌現(xiàn)，有利于解決“卡脖子”技術(shù)難題。年報(bào)顯示，上市銀行紛紛發(fā)力針對(duì)“小巨人”企業(yè)提供專屬金融服務(wù)。

“2021年，農(nóng)業(yè)銀行完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系，對(duì)專精特新‘小巨人’企業(yè)的服務(wù)覆蓋面達(dá)到60%。”農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)張青松說(shuō)。據(jù)介紹，2011年8月，工信部公示了第三批專精特新“小巨人”企業(yè)名單。農(nóng)業(yè)銀行按照全量名單，組織推進(jìn)全行范圍內(nèi)的專精特新“小巨人”企業(yè)專項(xiàng)服務(wù)。截至2021年底，農(nóng)業(yè)銀行與2600余家專精特新“小巨人”企業(yè)建立合作關(guān)系，為逾1200家“小巨人”企業(yè)提供信貸支持，貸款余額近200億元。

專精特新“小巨人”企業(yè)九成集中在制造業(yè)，聚集在高端裝備制造、新材料、新一代信息技術(shù)、新能源等中高端制造領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)張旭光表示，農(nóng)業(yè)銀行加大了對(duì)先進(jìn)制造業(yè)“專精特新”企業(yè)的信貸支持服務(wù)。2021年年末，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額達(dá)到1.7萬(wàn)億元，較年初增加了2724億元，增速為18.5%。

民生銀行針對(duì)“小巨人”企業(yè)創(chuàng)新推出“民生易創(chuàng)”專屬產(chǎn)品包，產(chǎn)品包集成了標(biāo)準(zhǔn)化專項(xiàng)信貸產(chǎn)品“易創(chuàng)貸”、認(rèn)股權(quán)融資、并購(gòu)貸、股權(quán)直投、PE貸、員工股權(quán)激勵(lì)、定增投資、可轉(zhuǎn)債投資等眾多金融產(chǎn)品，覆蓋企業(yè)成長(zhǎng)全周期、全場(chǎng)景、全生態(tài)。截至報(bào)告期末，民生銀行針對(duì)首批以工信部公布的專精特新“小巨人”企業(yè)、北交所上市公司和創(chuàng)新層掛牌企業(yè)為主要構(gòu)成的5658家企業(yè)中，已聯(lián)系服務(wù)企業(yè)2586家。

中信銀行將“專精特新”企業(yè)納入該行授信政策中積極支持的業(yè)務(wù)推動(dòng)方向，并在授權(quán)政策中給予差異化安排；同時(shí)定期下發(fā)專精特新“小巨人”企業(yè)合作通報(bào)，推動(dòng)分行加快服務(wù)力度，精準(zhǔn)支持專精特新“小巨人”企業(yè)發(fā)展。中信銀行發(fā)揮資源整合和價(jià)值判斷的作用，聯(lián)合各類金融機(jī)構(gòu)為“小巨人”企業(yè)提供信貸、交易銀行、股權(quán)激勵(lì)、IPO服務(wù)、資本市場(chǎng)再融資等產(chǎn)品。

更好服務(wù)“專精特新”

商業(yè)銀行對(duì)“專精特新”企業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)的背后實(shí)際上是引導(dǎo)金融資源向科創(chuàng)領(lǐng)域集聚，是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。2022年銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)要更好服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專精特新”企業(yè)。未來(lái)銀行業(yè)應(yīng)如何更好地服務(wù)“專精特新”企業(yè)？

專家表示，銀行是我國(guó)金融業(yè)的主體，要進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)“專精特新”企業(yè)的服務(wù)。招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，要突出重點(diǎn)，優(yōu)化金融資源配置。著重加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域“專精特新”企業(yè)的全方位金融支持，提高對(duì)具有核心技術(shù)、成長(zhǎng)性強(qiáng)的科技型企業(yè)的服務(wù)力度。此外，一些銀行理財(cái)公司發(fā)揮牌照多元、機(jī)制靈活等優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)“專精特新”企業(yè)的投資。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，應(yīng)圍繞“專精特新”中小企業(yè)所在的供應(yīng)鏈開展金融服務(wù)，銀行業(yè)能夠設(shè)計(jì)出更有針對(duì)性的服務(wù)方案。而通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈的支持，既能減少“專精特新”中小企業(yè)在獲得金融服務(wù)過(guò)程中可能存在的抵押物不足等問(wèn)題，又可以有效推動(dòng)鏈上的“專精特新”中小企業(yè)更好發(fā)展，增強(qiáng)其獲得外部融資的能力。

服務(wù)“專精特新”企業(yè)應(yīng)該破除銀行與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱壁壘。銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將加大對(duì)“專精特新”、科技型創(chuàng)新型小微企業(yè)支持力度，聯(lián)動(dòng)相關(guān)部門繼續(xù)加強(qiáng)信用信息共享整合機(jī)制建設(shè)，督促銀行做優(yōu)體制機(jī)制和專業(yè)能力。專家建議，銀行要充分發(fā)揮金融科技的賦能作用。董希淼說(shuō)：“銀行業(yè)要深度應(yīng)用金融科技，一方面將彌補(bǔ)‘專精特新’中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)較少等不足，另一方面有助于提升金融服務(wù)質(zhì)效。同時(shí)，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，加大對(duì)‘專精特新’中小企業(yè)的信息收集、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)力度，提高金融產(chǎn)品與企業(yè)匹配的精準(zhǔn)度和風(fēng)險(xiǎn)防控的有效性?！?/p>

專家表示，支持“專精特新”企業(yè)融資還應(yīng)發(fā)揮股權(quán)融資、債權(quán)融資作用。一是優(yōu)先支持創(chuàng)新能力強(qiáng)、發(fā)展?jié)摿Υ蟮摹皩＞匦隆逼髽I(yè)在主板市場(chǎng)上市，推動(dòng)更多“專精特新”中小企業(yè)在北交所、科創(chuàng)板、新三板等上市。二是大力發(fā)展債券市場(chǎng)，采取增信措施，支持“專精特新”中小企業(yè)通過(guò)發(fā)行債券，獲得更多中長(zhǎng)期融資。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 彭 江）

標(biāo)簽： 商業(yè)銀行 金融服務(wù) 企業(yè)融資

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